Glossario

Si riferisce alle assicurazioni di Responsabilità Civile Generale (R.C.G) secondo cui non si considerano accidentali (e quindi rimangono esclusi dalla copertura) i comportamenti colposi ripetitivi, perché si reputa che i risultati causati siano altamente prevedibili.

Rientrano in questa categoria tutte le persone che prestano lavoro in una azienda: titolari, soci, dipendenti stipendiati e obbligatori, anche apprendisti, personale in prova e parasubordinati. Pertanto la polizza Multirischio per le PMI contempla anche il loro operato.

L’espressione contempla ogni mutamento avvenuto dopo la stipulazione di un contratto di assicurazione e dovuto a cause improvvise e imprevedibili, ma di tale forza da modificare in maniera continuativa l’intensità del rischio assicurato. Quando questo accada, è obbligo dell’assicurato informare la Compagnia, tramite l’agenzia assicurativa. In mancanza di questa notizia, espressa con lettera raccomandata o per fax, l’assicurato può perdere il diritto all’indennizzo (parzialmente o per l’intero).

Letteralmente significa “tutti i rischi”, ma è soprattutto una strategia di marketing utilizzare una simile espressione, poiché , per la normativa vigente, è impossibile prevedere una copertura ad ogni evento. Si tratta comunque di polizze che contemplano ampia protezione da una vasta gamma di rischi, tutti specificati nella polizza.

È una clausola che si può reperire spesso nelle polizze danni e che specifica la facoltà dell’assicurato che ha subito un sinistro grave di ricevere un acconto dell’indennizzo complessivo (che verrà successivamente quantificato in maniera definitiva) pari circa al 50% del totale stimato.

Documento emesso unitamente o successivamente al contratto di assicurazione (di cui è parte integrante), firmato di comune accordo tra le parti, per modificarne o integrarne alcuni elementi.

Si differenzia dal furto nella fattispecie normativa di reato e pertanto configura un rischio non coperto dalla polizza furto.

Sono (premi) arretrati quelli che si riferiscono a polizze regolarmente perfezionate tra le parti ma non ancora incassate da parte dell’assicuratore. I tempi previsti prima di agire, da parte dell’agenzia assicurativa, per ottenere quanto spetta si aggirano attorno ai 2 mesi.

Documento emesso nelle polizze di Responsabilità Civile Obbligatoria per veicoli e natanti (conosciuta di solito come RCA, e A sta per auto) da parte dell’Assicuratore. Contiene l’indicazione della classe di merito di provenienza e quella di assegnazione per l’annualità successiva. Deve essere consegnato al contraente almeno trenta giorni prima della scadenza della polizza.

Si usa questa dicitura per indicare le garanzie accessorie alla RC auto (RCA). Comprende, per esempio, la tutela nel caso di furto, incendio, guasti accidentali, spese legali, ritiro patente, kasko.

Indica le attività di vendita di prodotti assicurativi presso gli istituti di credito o, viceversa, di offerta di servizi di credito da parte delle agenzie di assicurazione.

Persona fisica o giuridica che gode della prestazione prevista nel contratto di assicurazione, qualora l’evento assicurato si verifichi. Può coincidere con chi stipula la polizza(il contraente), ma può essere anche un terzo, indicato dal contraente all’atto di stipulazione della polizza.

Tipologia di polizza, che si indirizza specificamente ad orefici, antiquari e mercanti d’arte, poiché prevede l’assicurazione di tutti i rischi caratteristici e intrinseci di simili attività.

Riguarda alcune polizze vita in cui venga stabilita, da parte della Compagnia, una maggiorazione della prestazione assicurata (nella misura prevista nel contratto), se, alla scadenza del contratto, l’assicurato sia ancora in vita ed abbia regolarmente pagato i premi pattuiti.

Tipico della RCA obbligatoria, comporta l’assegnazione del veicolo da assicurare a classi di merito predefinite e comuni tra tutte le Compagnie. In assenza di sinistri, si scende di una classe (bonus), mentre qualora se ne siano verificati, si sale di due o più classi (malus) a seconda del numero occorso.

Evento atmosferico che consiste in forte vento accompagnato da piogge, neve o grandine. È contemplato come copertura speciale nelle polizze Incendio.

Eventi catastrofici di importante gravità, indipendenti dalla volontà umana. Rientrano in questa categoria i terremoti, i maremoti, le eruzioni vulcaniche, le inondazioni, le frane, gli smottamenti, le valanghe e la siccità. Di regola sono ESCLUSI dalla copertura assicurativa.

Somma di denaro che la compagnia è tenta a versare al beneficiario di una polizza vita, all’atto della morte dell’assicurato o alla scadenza di un termine fissato (se l’assicurato è ancora in vita).

Il riferimento in questo caso va al bene o ai beni che costituiscono l’oggetto di tutela della polizza Danni stipulata. Il loro valore è quantificato dall’assicurato e deve corrispondere a quello effettivo del bene. Su questa base si determina l’entità dell’indennizzo da versarsi, da parte dell’assicuratore, qualora si verifichi il rischio per cui il bene o i beni sono stati assicurati.

Con questo contratto, l’assicuratore si impegna a pagare all’assicurato, dietro versamento periodico di un premi unici o periodici da parte sua, una somma di danaro rivalutata annualmente, a partire da un certo tempo stabilito nel contratto (e non inferiore a 5 anni).

Temporanea inefficacia della copertura assicurativa, anche se il contratto è efficace ed operativo. La carenza si verifica in concomitanza con specifiche condizioni tassative e riguarda solo il ramo vita (è il caso di suicidio dell’assicurato, se sono trascorsi meno di 2 anni dalla stipulazione della polizza) e il ramo malattie.

Situazione umanamente non prevedibile e pertanto non evitabile con la normale diligenza. Se si verifica, esclude il diritto all’indennizzo.

Riguardano il ramo danni. Sono contratti che vincolano il contraente nei confronti di un creditore, che è l’assicurato beneficiario. Fideiussore è l’impresa assicuratrice.

Quando il rischio per cui si è stipulata una polizza cessa, il contratto di assicurazione è sciolto automaticamente.

Espressamente indicata nel Codice Civile, articolo 42, la colpa è dalla giurisprudenza distinta i quattro gradi diversi (colpa lievissima, colpa lieve, colpa grave, colpa cosciente), la cui presenza determina conseguenze molto diverse in termini di responsabilità.

Sono le clausole che compongono il contratto di assicurazione. Si distinguono in condizioni generali (CGA), che riguardano gli aspetti generali della polizza (premio, durata, decorrenza ecc); in condizioni particolari, attraverso cui si ampliano o si diminuiscono le clausole di base previste dalla condizioni generali; in condizioni speciali, che ampliano o diminuiscono le condizioni generali con specifico riferimento ad una copertura assicurativa.

È conosciuta dagli automobilisti come modulo blu. Compilandola in caso i incidente, permette di effettuare la denuncia di sinistro e di ottenere di essere risarciti direttamente dal proprio assicuratore, anziché da quella del responsabile.

Specifica garanzia che consente, nelle assicurazioni vita, il rimborso da parte dell’assicuratore dei premi versati dall’assicurato agli aventi diritto.

Soggetto terzo cui si rivolge la società che ha stipulato il contratto di assicurazione per ottenere una garanzia accessoria nel caso di mancato adempimento da parte del contraente.

Documento emesso dall’assicuratore per taluni rischi, prima dell’emissione della polizza e del suo perfezionamento. Ha valore legale di un contratto, anche se di breve durata.

Espressione utilizzata nel ramo incendio, ad indicare i danni causati non dall’incendio direttamente, ma derivanti dalle contestuali interruzioni di energia e anomalie nel funzionamento delle apparecchiature.

Conseguenze di un danno materiale che cagiona, a sua volta, altri danni connessi.

Si distingue in danno patrimoniale, se colpisce il patrimonio della vittima, e non patrimoniale, se comporta un detrimento nella sua sfera psichica e affettiva. Rientrano nel danno non patrimoniale il danno biologico, il danno esistenziale e il danno morale; mentre è considerato danno patrimoniale il danno estetico.

La dicitura esatta è “Decennale postuma danni diretti all’opera” e si riferisce ad una polizza di Responsabilità Civile Generale per gli appalti, che copre l’assicurato sia con una garanzia indennitaria che con una garanzia risarcitoria quando si verifichi la fattispecie della rovina di edifici.

Spese che vanno sottratte dal reddito imponibile di un contribuente.

Va effettuata al proprio assicuratore entro 3 giorni dall’avverarsi del fatto o dal momento in cui l’assicurato ne è venuto a conoscenza.

Nel caso di stipulazione di polizze vita e infortuni, il contraente può detrarre una parte del premio (in misura fissa ed entro un tetto massimo stabilito per legge) direttamente dall’imposta sui redditi dovuta.

Dichiarazione espressa attraverso cui una parte comunica all’altra la decisione di non rinnovare un contratto, la cui proroga, alla scadenza, tacita. Nei contratti di assicurazione è richiesta la forma scritto, con lettera raccomandata o, talvolta, anche con fax.

Concretizza la previsione e volontarietà di causare l’evento dannoso. Pertanto comporta la decadenza dell’obbligo dell’assicuratore a tenere indenne l’assicurato per i danni così cagionati.

È una condizione che fa decadere il diritto all’indennizzo. Consiste in un comportamento doloso, messo in atto dall’assicurato per ottenere un indennizzo superiore a quello spettante per il danno davvero subito.

Attraverso questa clausola, la copertura assicurativa viene estesa anche a rischi e situazioni di regola non previsti nella polizza base o da essa espressamente esclusi.

Espressione che designa l’ambito geografico entro il quale è operante la garanzia assicurativa.

Testualmente “copertura estesa”. L’espressione si ritrova nelle polizze incendio, quando ricomprendono eventi atmosferici eccezionali o dolosi di terzi, di regola esclusi dalla copertura base.Tra gli eventi atmosferici: uragani, bufere, grandine, tempeste, trombe d’aria, vento e oggetti da questo trasportati. Rientrano in questa tipologia, come eventi speciali, anche scioperi, tumulti, sommosse, atti di terrorismo e sabotaggio, definiti eventi socio-politici eccezionali.

Nelle polizze Incendio, designa l’intera costruzione, comprensiva di fissi e infissi, opere di fondazione e interrate, oltre a impianti e pertinenze.

È riconosciuta ad entrambe le parti e riguarda la possibilità di far cessare il contratto prima della data stabilita per la scadenza. È soggetta a condizioni particolari.

Garanzia accessoria, che può essere prevista nelle polizze Incendio, per coprire i danni cagionati (in assenza di fiamma) a macchinari e impianti assicurati dall’impianto elettrico (corto circuito/scariche ecc).

Danno cagionato dal numero di giornate necessarie per le riparazioni di un veicolo o macchinario rimasto  danneggiato o colpito da un guasto o da un sinistro.

Forma assicurativa utilizzata nel caso di beni soggetti a valore notevolmente mutevole, consentendo al contraente di coprire, di volta in volta, senza complicazioni, le eccedenze rispetto ai valori stabiliti come base.

Si applica sulla somma assicurata. È espressa in cifra fissa o percentuale e rappresenta la parte dell’eventuale danno di cui l’assicurato si fa carico da sé (forma di autoassicurazione) e che non gli verrà pagata dall’assicuratore. Una simile condizione, scelta volontariamente dall’assicurato, gli consente di solito di avere uno sconto sul premio della polizza.

Riferita ai sinistri, rappresenta il dato più importante da monitorare per il calcolo del premio

I danni cagionati dall’azione di un fulmine sono di regola coperti dalle polizze Incendio.

La polizza Furto prevede un indennizzo per i danni materiali e diretti derivanti all’assicurato da furto, rapina, guasti cagionati dai ladri. Non rientrano nella polizza base i casi di furto con destrezza (ricompresi eccezionalmente solo in talune tariffe).

Sinonimo di copertura.

Garanzia accessoria del ramo Incendio, indennizza i sinistri occorsi agli impianti pertinenti un fabbricato, purché non risultino inattivi oltre un certo periodo fissato (di regola 5 giorni).

Rientra nel ramo Incendio per i beni mobili e immobili, mentre ha un ramo specifico per le assicurazioni relative ai prodotti del suolo, la polizza che indennizza l’assicurato dai danni causati da acqua congelata ad alta quota nelle nubi, che cade sotto forma di chicchi di ghiaccio e danneggia le colture.

Rappresenta una garanzia accessoria per la polizza Furto e copre i danni eventualmente causati dai ladri agli infissi e al locale dove si è consumata l’effrazione.

Indica la parte strutturale delle apparecchiature elettroniche ed elettriche.

Sono di regola imposti dall’assicuratore per le garanzie ramo Furto. Esiste un elenco dei sistemi ritenuti affidabili e validi a questo fine.

Prestazione data dall’assicuratore all’assicurato o al beneficiario di polizza, quando si verifica il rischio che è stato posto ad oggetto specifico del contratto di assicurazione. Si chiama diretto l’indennizzo pagato dall’assicuratore nell’ambito della RCA obbligatoria, in base al DPR n. 254 del 18 luglio 2006, che prevede, in presenza di constatazione amichevole, che il danno sia liquidato al proprio assicurato direttamente dall’assicuratore e non da quello della controparte.

Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produce lesioni fisiche obiettivamente constatabili, le quali abbiano come conseguenza la morte, un’invalidità permanente o un’inabilità temporanea.

Fenomeno naturale che si accompagna di solito all’allagamento, viene annoverato tra gli eventi speciali o extended coverage. La polizza non prevede, nella copertura base, l’indennizzo per i danni alle cose che si trovino per terra fino ad una altezza di cm. 20.

La dicitura inquinamento si riferisce ai fenomeni di contaminazione delle acque, del terreno, dell’aria e di ogni altro elemento naturale, tramite sostanze dannose per la salute. Per la stipulazione di simili coperture è stato istituito un pool tra imprese di assicurazione, poiché si tratta di polizze molto delicate.

Letteralmente “scafo di mare”, è la polizza che copre gli autoveicoli per i danni che un veicolo può subire per eventi connessi alla circolazione, per esempio ribaltamento, scontro con ostacoli fissi o collisione con altri veicoli. Quest’ultimo caso rientra nelle garanzie auto rischi diversi.

Catalogata come garanzia “Rischi tecnologici”, la polizza copre i danni occorsi ai beni assicurati e oggetto di Leasing strumentale o immobiliare a seguito di ogni evento accidentale non espressamente escluso dal contratto.

Si accompagna come garanzia accessoria a una polizza Vita, soprattutto come rendita vitalizia e prevede l’erogazione della prestazione assicurativa nel momento in cui l’assicurato perde la propria autosufficienza.

Utensili i cui scarti di lavorazione sono formati da trucioli, segatura o polvere. La loro presenza nell’opificio deve essere resa nota quando venga stipulata una polizza nel ramo Incendio.

Presentata nella forma “A primo rischio assoluto”, questa garanzia, accessoria alle polizze del ramo Incendio, è pensata per garantire gli esercizi commerciali che si occupano di merce deperibile, se uscisse per un certo periodo dalla catena del freddo.

Somme che l’assicuratore dovrà pagare in caso di sinistro; oltre tale cifra, le conseguenze economiche del danno rimangono a carico dell’assicurato.

Armadi di sicurezza, corazzati, casseforti, cassette di sicurezza, camere corazzate e di sicurezza. Per rientrare nella copertura Furto, devono rispondere a specifici requisiti del Tariffario Furto.

Comportamento colposo, derivante da mancanza di considerazione rispetto all’eventualità che un proprio comportamento (od omissione) possa cagionare danni a terzi.

Chiusura o riduzione dello spazio interno di una conduttura cagionata da corpi esterni (non rientrano in questa causa le incrostazioni o le sedimentazioni). Rientra tra le condizioni delle garanzie contemplate dalle polizze Rami Danni.

Prevista nelle polizze Incendio, la garanzia Onda Sonica si riferisce ai danni conseguenti in maniera diretta al passaggio di aeromobili e altri corpo in moto a velocità supersonica.

All’interno delle polizze Furto, si usa suddividere i beni coperti da garanzia in partite, ciascuna indicante un “determinato tipo di beni all’interno di un singolo rischio di una determinata Tariffa”. Alle partite di beni corrispondono garanzie specifiche, denominate partite di polizza.

Lasso di tempo durante il quale opera la garanzia assicurativa, a condizione che siano stati pagati i premi corrispondenti.

Termine con cui si indica il contratto di assicurazione, deriva dalla parola latina pollicitatio, ossia promessa. Su una promessa si basa infatti il rapporto tra assicurato e assicuratore, precisamente la promessa che, qualora una data condizione (negativa) si avveri, spetterà al secondo sollevare il primo da determinate conseguenze.

In cambio della prestazione che l’assicuratore garantisce all’assicurato, l’assicurato si impegna a versare all’assicuratore un premio per il rischio di cui si fa carico con la stipulazione della polizza. Attraverso quel premio si sposta dall’assicurato all’assicuratore il rischio. Il mancato pagamento del premio comporta la sospensione della garanzia.

Espressione utilizzata per le polizze del ramo Vita, ad indicare il valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale non è possibile scendere.

È l’acconto del risarcimento, accordato con sentenza dal giudice penale al danneggiato, che si sia costituito parte civile, se all’atto della sentenza non sia possibile procedere ancora alla liquidazione definitiva del danno.

È la ricevuta che comprova l’avvenuto pagamento di una somma di denaro. Per esempio la quietanza di pagamento del premio da parte dell’assicurato che viene rilasciata dall’assicuratore.

Reato regolato dall’articolo 628 del Codice Penale: è colpevole di rapina chiunque, per procurare a sé o ad altri un ingiusto profitto, mediante violenza alla persona o minaccia, si impossessa della cosa mobile altrui sottraendola a chi la detiene. Di regola è inclusa nelle polizze Furto, anche se va estesa specificamente, con una clausola speciale, che prevede un aumento del premio, nel caso in cui le persone su cui viene attuata la violenza o minaccia vengono prelevate all’esterno e condotte nei locali indicati in polizza.

Somma versata periodicamente ad un soggetto. È temporanea, se dura solo per un certo lasso di tempo; vitalizia, se  versamenti proseguono fino a quando il beneficiario è in vita.

Prevede il rimborso delle spese sostenute per trovare il punto di rottura accidentale di una conduttura o di impianti del fabbricato, di demolizione e per il ripristino di pareti, pavimenti e strutture. Rientra nelle polizze Incendio e Globale fabbricato civile.

Operazione utilizzata per liquidare i sinistri del ramo Cristalli. Comprese anche le spese di trasporto, montaggio e oneri dovuti.

Somma dovuta dal responsabile di un danno al danneggiato per risarcire il danno cagionato.

Facoltà del’assicurato di recedere dal contratto, ottenendo dall’assicuratore anticipatamente il valore di riduzione, comprensivo della penalizzazione prevista. Riguarda il ramo Vita, esclusa la tipologia di polizze Temporanee caso morte.

Elemento fondamentale del contratto di assicurazione, al cui accadere scatta la garanzia per cui è stata stipulata la polizza. Può riguardare conseguenze dannose (nelle polizze Danni) o la vita umana (nelle polizze Vita).

Prevede una diaria giornaliera per l’automobilista che abbia ricevuto il provvedimento di ritiro della patente, ma solo nei casi in cui questo sia stato motivato da incidente stradale che abbia causato lesioni gravi o morte. Non è previsto per semplici violazioni del Codice della Strada.

L’assicuratore, che ha versato un’indennità, subentra nei diritti dell’assicurato verso i terzi responsabili. Non ha luogo, però, tranne che nel caso di dolo, nei confronti dei figli e degli altri congiunti stretti, o conviventi, e dei domestici.

Contemplato nelle polizze Danni, riguarda le spese sostenute dall’assicurato, a seguito dell’avverarsi del sinistro, per ridurne le conseguenze o evitarle. Rimangono a carico esclusivo dell’assicuratore.

Di solito previsto insieme alla franchigia, costituisce la porzione percentuale del sinistro che resta a carico dell’interessato e quindi non indennizzato dall’assicuratore.

Si differenzia dall’esplosione, in quanto concretizza una rottura di contenitori per eccesso di pressione interna di fluidi. Non rientrano in questa copertura gli effetti del gelo e del colpo d’ariete.

È una forma specifica attivabile nell’ambito della RC generale. Prevede che l’assicuratore intervenga solo se il danno supera un dato ammontare (franchigia). Fino a quell’ammontare (franchigia), l’assicurato ha coperto il rischio con un’altra compagnia.

È l’evento futuro e incerto cagionante un danno per cui viene fissata la prestazione assicurativa. Esulano dalla copertura gli eventi cagionati da dolo o colpa grave dell’assicurato o del beneficiario.

Se il valore assicurato e dichiarato nella polizza risulta superiore a quello effettivo (valore assicurabile), si configura soprassicurazione. Se ciò accade intenzionalmente, il contratto è nullo. In caso diverso, è valido ma solo fino al valore reale dei beni.

È possibile stabilire, con determinate condizioni, che l’efficacia di una polizza sia sospesa, senza estinguerla. Per ripristinarne l’efficacia è necessario farne richiesta (riattivazione). Esiste una forma di sospensione/riattivazione automatica, che scatta tutte le volte in cui il pagamento del premio è in ritardo e oltre il 15°giorno dalla scadenza della rata.

Se il valore assicurato e dichiarato nella polizza risulta inferiore a quello effettivo (valore assicurabile), si configura sottoassicurazione.

Riguarda il ramo Vita e si riferisce all’aumento di premio richiesto dall’assicuratore se l’assicurato sia in condizione che superi determinati livello di rischio o situazione di salute più grave di quelle normali. Questa fattispecie ricorre anche nei casi in cui l’assicurato svolga un’attività professionale o sportiva di particolare rischiosità.

Operazione contabile concessa dalla compagnia assicurativa all’assicuratore. Consiste nell’annullamento di rata di premio o di polizza, per l’impossibilità di ottenere il pagamento o per altre cause.

È il rendimento minimo che l’assicuratore si impegna a garantire all’assicurato in una polizza Vita.

Scossa brusca della crosta terrestre. È ritenuto unico evento l’insieme dei fenomeni che si verificano nell’arco di 72 ore dalla prima scossa. Considerato evento eccezionale, rimane di solito escluso dalle polizze assicurative.

Sono terzi, in senso normativo ed assicurativo, le persone che abbiano subito danni dall’assicurato purché non abbiano con lui particolari vincoli di parentela o di affinità.

Rileva come concetto nelle polizze Infortuni, sia nelle RCA, con regimi e conseguenze particolari, che prevedono la responsabilità personale della persona che cagioni danni in stato di ubriachezza.

Si riferisce alle coperture che consentono di ottenere un indennizzo pari non solo al valore del bene assicurato al momento del fatto di danno, ma che comprendono anche le spese necessarie a riacquistare quel bene o ricostruirlo.

Quando è previsto in una polizza, il vincolo interpone un terzo, detto vincolatario, nel rapporto tra contraente (o assicurato) e assicuratore. L’assicuratore è così vincolato nei confronti del vincolatario.